房貸壽險要保人 將改為貸款人

2013-02-04 01:19 工商時報 記者魏喬怡／台北報導


　過去房貸壽險的要保人都是銀行，貸款人對這張保單沒有更改、解約的權利，壽險公會認為，這是違反保險法及公平交易法的規定，因此正研擬將房貸壽險的要保人改為貸款人，以符合法令精神。



　一般有買過房子的人都知道，在辦貸款時銀行通常會要求投保一個「房貸壽險」，以保障銀行的債權，當貸款人身故或全殘時就由保險公司償還剩下的貸款餘額。



　壽險業者指出，一般來說過去房貸壽險保單的「要保人」都是銀行，而非貸款人，而「受益人」第一順位也是銀行，第二順位才是貸款人的家屬。



　新法上路後，未來房貸壽險的「要保人」將會是貸款人，因為貸款人才是真正的房屋所有人，應要有行使要保人應有的權利，像是解約、可變更受益人等權利。



　但因房貸壽險的保費通常是跟房貸一起，由銀行一筆貸給貸款人，因此為了保障銀行的債權，新法依然規定要加註一個「限制受益人指定變更權批註條款」，貸款人（要保人）要放棄處份權，也就是說貸款人不能自行將受益人第一順位改為家屬。



　壽險業者分析，對貸款人來說，新法與舊法的差別在於過去如果提早還清貸款時，貸款人不能提前解約，但新法規定要保人、被保險人、貸款人都是同一人，所以當房貸提早還完後可行使解約權利，拿回解約金。



　市場人士進一步指出，如果房貸壽險的要保人、被保險人、貸款人為同一人，那麼與定期壽險似乎就沒什麼差異，因此未來該如何定義「房貸壽險」又是另一大難題。